QUITAR FINANCIAMENTO OU INVESTIR SEU DINHEIRO?

Tempo de leitura: 7 min
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Escrito por Atendimento ao Cliente
em agosto 18, 2021

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Uma dúvida muito comum seja para quem tem
um dinheirinho guardado ou que recebeu algum dinheiro… Seja por uma questão de herança ou por uma
rescisão… Saída de um trabalho… É se vale mais a pena quitar o

financiamento
do imóvel ou investir esse dinheiro. Muitas pessoas têm essas dúvidas. Essa é uma das dúvidas mais recorrentes
que eu recebo por email, que eu recebo nos comentários. Esse é o motivo do vídeo de hoje – responder
essa dúvida. Assista esse vídeo até o final, porque é
sobre isso que vou falar a partir de agora. Olá. Eu sou o Rafael Seabra do blog QueroFicarRico.com. E no vídeo de hoje vou responder à famosa
dúvida que é: vale mais a pena quitar o financiamento ou investir esse dinheiro? Antes eu já peço para você se inscrever
no canal. Se inscrever é super simples. Aqui embaixo tem um botãozinho vermelho que
diz “Inscrever-se”. Clica nele e depois no sininho e assim você
será avisado sempre que um novo vídeo for liberado, além de contribuir bastante com
o crescimento desse canal. Vamos lá… Falar a partir de agora se vale mais a pena
quitar o seu financiamento ou investir. O principal motivo de eu gravar esse vídeo
foi uma dúvida enviada por uma aluna do Tesouro Direto Descomplicado, que é um dos meus cursos. Vou ler essa dúvida para você antes de responder
diretamente à pergunta. A Débora, aluna do Tesouro Direto Descomplicado,
perguntou o seguinte. “Tenho um valor aplicado numa corretora no
valor de 140 mil reais. Estou saindo de uma empresa e minha rescisão
total será de 150 mil reais. O meu apartamento está financiado e ainda
faltam 190 mil reais para quitar. Eu tinha pensado em pegar o valor da rescisão,
complementar com essas aplicações da corretora para poder quitar meu apartamento. Minha dúvida é justamente essa. Vale a pena eu quitar o apartamento ou vale
mais a pena aplicar esse dinheiro para poder quitar mais lá na frente?” Essa dúvida é muito comum porque todo mundo
quer se ver livre da parcela mensal. Quer se ver livre de um financiamento. Mas para você tirar essa dúvida em relação
a não só financiamento de imóvel, mas a qualquer outra dívida que você tiver, a
única comparação que você precisa saber é qual é a taxa de juros do meu financiamento,
do meu empréstimo… Do que quer que seja a dívida que eu tenha… E qual é a taxa de rentabilidade do investimento. A gente já vivei momentos em que um financiamento
imobiliário estava na casa de 9% ao ano, enquanto o Tesouro Direto estava rendendo
12% ou 13% ao ano. Nesses momentos valia muito mais a pena você
investir seu dinheiro em vez de quitar sua dívida. Por outro lado, a gente está num momento
em que a rentabilidade dos investimentos está muito mais baixa porque a taxa Selic está
muito mais baixa. Está rodando na casa entre 8% e 9% ao ano. Nesse caso, o que é necessário fazer é
comparar exatamente a taxa de juros do seu financiamento com a taxa de juros dessa rentabilidade
da sua aplicação financeira. Eu gosto de usar como base o Tesouro Selic,
que é a mais conservadora que você tem no mercado. Ela é garantida. Você faz essa comparação e aí sim toma
essa decisão. Eu imagino que, como seu financiamento é
um pouco mais antigo… Eu acredito que você pague uma taxa de juros
maior do que 9% ao ano. Se for 9%, 9,5%, 10% ao ano, seria melhor
quitar esse empréstimo porque a taxa de juros estaria maior. Já se seu financiamento for de Minha Casa,
Minha Vida ou tiver qualquer subsídio que você pague uma taxa de juros muito menor
que isso… Eu conheço pessoas que pagam 4,5%, 5% ao
ano. Mas aí é uma questão de subsídio mesmo,
de Minha Casa, Minha Vida, por exemplo. Talvez não seja seu caso. Nesses casos específicos valem a pena deixar
o financiamento e usar o dinheiro para investir. Mas a comparação única e exclusiva que
você deve fazer é com a taxa de juros. Quem tiver a taxa de juros mais alta, você
toma a decisão. Se seu investimento rende mais do que a taxa
de juros da sua aplicação financeira, você investe o dinheiro. Se seu investimento rende menos que a taxa
de financiamento, você vai lá e quita o financiamento. Para você tomar essa decisão, basta você
fazer essa comparação. Aqui vão duas dicas mais que acho que vão
ajudar todas as pessoas. A primeira delas é o seguinte. Independente de taxa de juros, se você tem
um dinheiro no FGTS e você pode utilizar ele para abater seu saldo devedor, não tenha
dúvidas – faça isso. O FGTS tem uma correção ridícula. Muito baixo. Sempre que você tiver a possibilidade de
resgatar o dinheiro do FGTS, faça o resgate para poder usar esse dinheiro de uma forma
muito melhor. Para o caso específico do FGTS, sempre use
ele para poder abater seu saldo devedor. A segunda dica que você precisa prestar atenção
é a seguinte. Muitas pessoas terminam optando por quitar
a dívida… Fazer o pagamento de dívida e, em vez de
direcionar aquele valor que era da prestação mensal para seus investimentos… No caso da Débora ela até comenta que a
prestação dela está um pouquinho salgada… Está na casa dos 2.200 reais… De nada vai adiantar se ela pagar essa dívida
e, a partir do momento em que ela se livrar dela… Esses 2.200, em vez de ir para seus investimentos,
ela começar a gastar. Aí começar a investir só 2 mil, 1.500,
mil… E aí desandar as coisas. Então, é muito importante. Para muita gente, infelizmente, é necessário
ter um financiamento para ter essa poupança forçada, vamos dizer assim. Essa obrigação de estar pagando algo, senão
você gasta o dinheiro. Quando chega o momento de quitar a dívida,
termina gastando o dinheiro que passa a sobrar todos os meses. Tenha muita atenção a isso. Se optar por fazer a quitação da dívida,
lembre-se que o dinheiro que era da parcela vai passar a ser seu. Você, na verdade, tem que devolver esse dinheiro
para você mesmo… Você tinha o dinheiro… Escolheu quitar a dívida… E agora, aquele dinheiro que você liberou
mensalmente tem que voltar a ser seu em torno de investimento. No caso, você tem que retornar ele para você
numa forma de investimentos. Mesmo com essa queda na taxa de juros, continuo
recomendando bastante o Tesouro Direto. Caso você queira saber mais sobre como investir
em títulos públicos, eu tenho duas dicas para você também. A primeira delas é simples e gratuita. Aqui embaixo vou deixar o link de uma aula
gratuita e exclusiva para você aprender muito mais sobre como investir em títulos públicos. E caso você queira dar um passo mais adiante,
ir para um nível de excelência… Fazer o mesmo que a Débora fez, você também
pode se inscrever no curso Tesouro Direto Descomplicado. Para fazer isso, vou deixar aqui embaixo… É o segundo link na descrição do vídeo. Um vídeo para você saber mais sobre o curso
Tesouro Direto Descomplicado. Assistir a um vídeo que vai te mostrar tudo
o que você vai receber assim que você fizer sua inscrição. Todos os módulos e todos os bônus que tem
lá dentro. A mensagem final que eu deixo aqui nesse vídeo
é… Para você decidir se quer quitar um financiamento
ou investir seu dinheiro, basta comparar as taxas de juros do financiamento e a taxa de
rentabilidade (taxa de juros) da sua aplicação financeira. E assim tomar a decisão. É super simples. Super fácil. E é isso que você tem que fazer. Esse foi o vídeo de hoje. Se você tiver gostado, clique no curtir. Para você não é quase nada, mas para mim
faz toda a diferença. Depois de curtir, compartilhe também. Eu tenho certeza que essas dicas podem ajudar
muitas pessoas. Me ajude compartilhando esse vídeo para alcançar
cada vez mais pessoas. Se tiver qualquer dúvida ou quiser deixar
uma sugestão de novo vídeo, deixe um comentário aqui embaixo na caixa de comentários. Por fim, mas não menos importante, se inscreva
aqui no canal. Como eu já tinha explicado no começo do
vídeo, é muito simples. Aqui embaixo tem um botãozinho vermelho que
diz “Inscrever-se”. Clica nele, depois no sininho. Assim você vai ser avisado sempre que um
novo vídeo for liberado. Eu vou ficando por aqui. A gente se vê no próximo vídeo. Tchau tchau.

 

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