Quitar financiamento antes do prazo é bom negócio?

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Escrito por Atendimento ao Cliente
em agosto 18, 2021

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Antecipar ou não antecipar
a quitação de um plano de financiamento
de longo prazo? Essa é a dúvida que veio
pelo “Cerbasi Responde” de hoje, enviada pelo Fernando Ricardo,
que questiona o seguinte: o Fernando coloca
uma série de números que

eu não vou
detalhar aqui porque eu acho
que são menos importantes do que o conceito
da pergunta em si. A pergunta dele: “Bom dia, Gustavo Cerbasi.
Tenho uma dívida com uma construtora de um resort
no interior de São Paulo que está atualmente
em um valor de R$ 30 mil e pouco e que me dão um desconto de 12%
para quitação, ou seja, caindo desses R$ 30 mil e pouco
para R$ 27 mil. Restam 41 parcelas de R$ 750
que no total é o valor acima”. Não sei exatamente o porquê
ele colocou aqui essa reflexão. “O aumento das parcelas
é pelo INCC, pelo Índice Nacional
da Construção Civil. Compensa quitar as parcelas
ou não?” Bom, vamos lá, Fernando,
para você e para todos que têm
algum plano de financiamento em andamento
e de repente tem uma proposta de antecipação da quitação
para que você possa conseguir algum desconto. Vale a pena ou não?
Primeiro eu quero questionar o porquê de você
estar investindo em um resort no interior de São Paulo. Provavelmente
um potencial turístico, provavelmente
a possibilidade de frequentar com um maior número de vezes
esse estabelecimento, ou a região
que você entendeu ser algo interessante
para a família. Muito cuidado
com esse tipo de escolha porque quando
você decide investir em um empreendimento
hoteleiro, um empreendimento que envolve
algo como timeshare, como fracionamento de uso,
que você tem direito a usar uma semana, duas semanas
por ano, você pode locar, normalmente, você está fazendo
um mau negócio financeiro porque você
está pagando algo, está pagando
por algo antes de utilizar. No mundo financeiro
o ideal é você ter o benefício e depois pagar.
Quando você paga um dinheiro que poderia estar
se multiplicando em investimentos, quando você está deixando
na conta de alguém esse dinheiro para provavelmente,
possivelmente, utilizar isso no futuro,
essa possibilidade pode não se concretizar
e aquilo que parecia um ótimo negócio,
pensando em visitar duas, três vezes por ano,
acaba se tornando um mau negócio. Pagar antecipado
não é algo bom. Pode ser que você
tenha avaliado o potencial de valorização desse resort, você pagar um certo valor
e depois de 5 ou 10 anos estar valendo muito mais
essa sua cota, pode ser que você
avaliou a possibilidade de locar porque a demanda
é muito grande na região e talvez
com o esforço comercial, montar um site, um anúncio,
acompanhar esse tipo de locação você vai ter um resultado,
enfim. Muito cuidado
com esse tipo de investimento. Ao ter feito
esse investimento, agora você está muito perto
da quitação, não sei exatamente qual foi
o prazo que você contratou, mas 41 meses, nós estamos aí
com mais ou menos 3 anos e meio para a quitação e a possibilidade
de quitar com 12% de desconto, matematicamente
não é um bom negócio porque 3 anos e meio
do seu dinheiro aplicado vão render muito mais
do que 12%, na atual conjuntura, não é bom negócio. Outro ponto de alerta:
você foi atrás da possibilidade de quitação
e conseguiu esse desconto ou o resort veio atrás de você
oferecendo esse desconto? Esse pode ser um mau sinal,
um sinal de que esse resort que está em construção,
por exemplo, pode estar com falta de caixa,
e na falta de caixa, está correndo atrás
de alternativas para cobrir
essa dificuldade. Muita atenção
ao andamento da obra, muita atenção
à pontualidade da entrega, muita atenção à demanda
que esse empreendimento tem porque há alguns sinais
de que as coisas não estão bem. Se foi só um interesse seu
de quitação e o desconto oferecido
foi de 12%, a resposta é que não,
não vale a pena, continue
com o seu dinheiro investido, continue pagando
as prestações porque o INCC, o Índice
Nacional da Construção Civil, tende a crescer acima
da inflação normal quando há um “boom” imobiliário,
quando há um crescimento na venda dos imóveis,
nós estamos com a economia relativamente devagar,
nesse momento, estará devagar nos próximos meses,
nos próximos anos, então não há
uma preocupação premente sobre o aumento
descontrolado do INCC. A sua prestação
não vai aumentar mais do que aumentará o valor
dessa prestação aplicada em títulos públicos,
em Tesouro Selic, em um CDB de um bom banco. Fica a recomendação
de você manter o pagamento parcelado,
isso incomoda um pouquinho, dá trabalho, burocracia,
mas o seu dinheiro no final, vai estar maior do que quitando
agora o seu compromisso. Espero ter esclarecido,
espero que você faça sempre boas escolhas com os seus
negócios imobiliários. Sucesso!

 

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