COMO AMORTIZAR CRéDITO E FINANCIAMENTO – O que fazer para poupar dinheiro com emprestimo

Tempo de leitura: 10 min
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Escrito por Atendimento ao Cliente
em agosto 18, 2021

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Olá no vídeo de hoje vamos mostrar a maneira como
podem pagar o vosso crédito à habitação de maneira   fácil e muito mais rápido do que o prazo
Originalmente estipulado pelo banco. Neste   canal falo de muitas formas

de investimento
e de construir riqueza mas por vezes o melhor   investimento que podem fazer é saber onde poupar
o vosso dinheiro e se atendermos as despesas que   a maior parte das famílias tem o maior bolo vai
para o crédito à habitação mas muita gente diz “OH   Tiago mas eu tenho dificuldades em pagar as minhas
despesas eu tenho agora dinheiro para investir e   a verdade por isso este vídeo e vai ser focado
nisso na despesa que você tem e como é que pode   reduzi-la para se ver livre do crédito à Habitação
em muito menos tempo. Se este tema lhe interessa fique por   aí se novo aqui no canal não perca tempo clique
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desse tipo de conteúdos. Antes de mais eu não estou   aqui vender nada eu não tenho um curso de Economia
mas o que eu tenho? tenho um crédito à habitação   tal como a maior parte de vocês portanto gosto de
saber para onde vai o meu dinheiro e que parte é   utilizado efetivamente para pagar a prestação
bancária e quanto é que vai para o banco.   isto não é informação que os bancos queiram
partilhar pois quanto mais tempo você demorar   a pagar o crédito a quantidade de dinheiro mais
você está aentregar ao banco o que eles também não   lhe dizem ou tentam por muitos entraves é quando
você quer amortizar começam a dizer que você   precisa de ir ao banco assinar este papel, que tem de notificar o banco e aplicam uma comissão   mas agora com os tempos não sei como é que é a
vossa aplicação do banco mas a minha aplicação   no banco eu posso pagar o crédito através de um clique
sem precisar da intervenção de um gestor. O que   é também preocupante é que tipo de assuntos não
se abordam na escola os seus filhos você você não   abordou a economia na escola; economia de dia a dia o
mais e o menos a multiplicação, o juro, não. Se você   quer ter os conhecimentos tem ir à faculdade e
passar 3/5 anos a estudar portanto neste vídeo eu vou   tentar mante lo o mais simples possível para que
você perceba mesmo, que vocês não tenham crédito   à habitação mas os vossos pais podem ter. Enviem-lhe este vídeo vou tentar mostrar essa informação de uma maneira tão simples que toda a gente vai ser possível
entender vocês vão ver o dinheiro que podemos   poupar e é normal que os bancos não querem saber
ou não querem parecer a informação se eu tivesse   no lugar dele eu também não queria saber vamos
ver o dinheiro que os Bancos nos cobram só pôr   nos emprestaram caso não saiba cada família gasta
em média 149.000 euros no empréstimo à habitação   pagos e o qualidade e aplicação média de 463
euros. E agora estamos num período relativamente   bom pois as taxas de referência estão negativas
e isso tem um grande impacto na prestação da nossa   mensalidade mas nem sempre foi assim Sobretudo
com esta conjuntura económica pode tudo mudar como   vemos aqui neste gráfico não há muito tempo, as taxas estiveram acima de 2% e 3% no   gráfico na simulação como ver de seguida vamos ver o quanto isso nos pode afetar   então como falamos você põe aqui as informações
de crédito vamos considerar o montante mais   usado. Referi i 149 mil, mas vamos usar número
redondo de 120 mil a um prazo de 40 anos com a taxa   TAEG 1.52 você podem alterar essa taxa pela vossa como é que chegamos a este   valor temos aqui a Euribor neste momento está negativa; o spread atribuído pelo vosso banco dependendo do   do vosso histórico bancário se já empréstimos, a a longevidade nesse banco estão será um valor   que encontrei no banco de Portugal e a TAN de 0.66
tudo junto como temos aqui da 1.52 o juro mensal é   calculado a dividir por 12 o que dá uma prestação mensal de 333€   eu depois eu vou disponibilizar esta tabela vocês
podem fazer a simulação com o vosso caso portanto   40 anos da 480 mensalidades o total a pagar são
160 mil euros e o valor do empréstimo valor   que o banco vai ganhar são 40 mil euros. Depois que
temos aqui a amortização parcial e temos aqui   os resultados da simulação com duas vertentes se
você quer amortizar para reduzir a prestação   ou por outro lado se pretende amortizar para
reduzir o tempo de empréstimo vamos ver as duas a   preferência ser depende de si se você quer
mais dinheiro no bolso ao fim do mês então você vai reduzir a prestação você quiser a amortizar
o capital que deve o banco e com isso reduzir   os juros ou seja esta comissão aqui que o banco
vai ganhar e ao mesmo tempo reduzir o tempo esse   plano de amortização é para si. Vamos então fazer
aqui uma simulação no ano zero temos a   prestação de 333 com o juro é 152 e o valor que
estamos a amortizar no nosso empréstimo   é de 130 euros e tu por que é importante dizer
a taxa está baixa vemos aqui neste gráfico em   cada prestação o quanto temos a pagar do nosso
capital e o quanto pagamos de juro dado que o   juro tá baixo 1.52, nós estamos sempre a pagar mais
capital do que juro juro vem a decrescer e   o capital vai a subir ao longo das prestações à
medida que nos aproximamos do fim do pagamento do   estamos a pagar puramente o que devemos e
já pagamos grande parte do juro do dinheiro que   o banco no início e por quê porque o banco sabe que
uma pessoa que pede empréstimo vai ter maior   dificuldade em um poupar em ter o capital para
pagar de volta porque eles fazem tiram a parte   deles primeiro depois você ainda tem que pagar
e na parte remanescente para pagar o resto do   empréstimo para o final. Voltando aqui à tabela
vamos assumir que o fim do ano temos 10 mil   euros que queremos amortizar vamos aqui ao mês 12.
queremos poupar 10 mil euros. Vemos   que a prestação manteve-se inalterada mas estes 10
mil Euros encurtaram ao nosso prazo de pagamento   do nosso empréstimo em 4 anos e 4 meses este valor
também permite a poupaça mais de 7.500 euros ou seja este   valor que o banco supostamente irem ao fim dos
40 anos já está reduzido para 32.500 euros   Mas se formos a fazer contas e se 333 euros; Isto é o que muita gente   não sabe temos aqui 10.000 euros a dividir por 333 isto dá 30 Estações 30 prestações a dividir por 12 dá 2,5 anos como é que  nós acabamos de reduzir 4 anos e 4 meses? porque estamos amortizar directamente no capital que ainda temos pendente e como tal, vamos ver aqui embaixo Isto é a evolução, desculpem nao expliquei a tabela no
o início portanto nós aqui temos o valor total temos aqui o valor da prestação e temos
o juros e amortização e como expliquei como está patente aqui neste gráfico o valor do juro a pagar   vem vai crescendo mas por mês e o valor que
estamos a abater na casa ou no crédito está a aumentar   Amortizamos 10 mil € vamos ver
aqui produzimos das 480 para 428 Ok? mas o que espanta mais é que nós em condições normais com os 10 mil euros melhores compreensão boca estamos a pagar   uma problemas que esses 10 mil euros se for os
deixamos para pagar dá para 30 prestações mas se formos   abatendo amortizando dá para 4 anos e 4 meses. Isto dá 52 prestações que acabamos de abater só com estes 10mil € Uma coisa interessante de ver é que 10.000 euros aqui nós vamos ver, estes 10.000   euros ao fim do primeiro ano dão 4 anos e 4 meses na amortização mas para o fim do 3º ano já só nos tiram 2 meses e por isso que aquele gráfico está feito daquela maneira nós pagamos   mais juros no início do que a amortização do
Capital porque o banco sabe que temos mais   dificuldade em juntar mais dinheiro no início
este deve ser o pensamento tentar amortizar o   maior a maior quantidade de dinheiro o mais depressa possível claro que muitas vezes é difícil vejamos   se nós conseguimos poupar 100 euros extra, com esta mentalidade 100e todos os meses E fazemos isto durante 2 anos   Já tiramos um ano, ou seja amortizamos 2.400e, estamos a poupar quase 2 mil e em juros   e o nosso 2.400 euros pagaram 12 prestações e se fosse em condições normais 7 prestações. Isto tendo em conta que o juro
está baixo vamos lá que as condições de mercado   mudam que o banco central europeu aumenta as
taxas e a taxa da euribor vai para um 1.5%  A nossa taxa sobe quase 2%
vemos que a prestação vai para a lua portanto   temos mais 131e do que anteriormente E isto
é o que temos que pensar que nós podemos ter mais   dinheiro no bolso ou gastá-lo mas imagine essas
mudanças do banco central mudam do dia para a   noite e nós de ummomento para o outro temos que arranjar 160 euros para pagar o banco   todos os meses e temos que o fazer,
você vai fazer cortes uma bom maneira é você estar   já a prever o que vai acontecer e poupar o que tal como
no exemplo que vimos não por de lado se calhar 160e Depende de família para família depende também da maneira
como você quer poupar um empréstimo de uma forma   mais agressiva ou não eu pessoalmente prefiro
poupar de uma forma mais agressiva agora para   depois no fim ter o prazo reduzido, ter poupado
muito em juros porque você tem que ver você não   está a poupar e a pagar somente para deixar
de pagar o empréstimo mais depressa você está a   fazer isto para poupar muito dinheiro e você
imaginar, invés de dar 40 mil euros ao banco   durante 40 anos se der só 20 mil com esse
20 mil extra, imagine você não tem renda para   pagar ainda tenho 20 mil euros se poupar 160 euros e
se você amortiza 160 euros ou se você puser esse de lado   Já os 168 não simplesmente pagar, foca-se em pagar o mais depressa possível e todos os meses 100 euros   a poupar extra vai ver o dinheiro que vai conseguir
poupar e a Liberdade financeira que vai atingir   Mas vamos voltar aqui a este primeiro caso o plano de
amortização reduzindo a prestação e você digamos   ao fim de dois anos você quer amortizar 20.000e
isso é só um exemplo Claro você pode depois   ajustar com a sua situação 20.000 e aqui . voce reduziu o valor da prestação você reduziu   55euros. você está a poupar mas o prazo é o mesmo; 40 anos   e você aqui tem aqui o cálculo 276euros; poupança total em juros é de 6.300 euros   vamos fazer aqui na na mesma porque eu
quero que você entenda isto os 20 mil euros Veja só o que você vai poupar aqui, quase o dobro relativamente ao caso em   você quer reduzir a prestação batendo tamanho
ter extensão ou que muita gente não assimilam   bem Porque lá estado ninguém explica isto você
está atrocar 55 Euros por mês no seu bolso mas   em 40 anos você tem de ver estes 55 euros são mais de
seis mil euros e além de que você a usar os 20mil euros melhores para reduzir o tempo está a encurtar
o valor da sua prestação em 8 anos e 4 meses   há quase 25 porcento menos do que o prazo
Inicial. Eu não me vou alongar muito mais neste   vídeo. Espero que tenham gostado há muita gente
que tem crédito especialmente as pessoas estão   a ver este vídeo não tem crédito à habitação ou
estão a pensar encontrei ele portanto da minha   porta que eles passem vou disponibilizar
esta esta tabela de forma gratuita que vos   consiga ajudar apanhar melhor na vossa vida a
poupar e a conseguiram realmente   reduzir o prazo de empréstimo porque agora temos
a taxa muito baixa mas se o Banco Central europeu   muda, é uma diferença abismal só em juros portanto
quanto mais cedo melhor se você não tem crédito   enviem para quem tenha nem que seja só para me ajudar Vamos ser sinceros nem que seja só para me ajudar vocês ao enviar o vídeoas pessoas vão ver o vídeo pode   gostar podem dar um like podem subscrever eu
vou estar sempre a dar dicas ou de investir ou   de poupar dicas como estas que podem ser úteis no dia
a dia quase o meu parte das pessoas tem crédito à   habitação intenção gostem do seu gostam devido
ao de sugestão de ver o tema debatido deixa me   saber aqui embaixo eu tento sempre ajudar e é isso, quanto a mim, até para a semana

 

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