Você que está pensando em contratar crédito
habitacional para a compra de um imóvel pronto, construção ou terreno. Saiba que você pode simular
o financiamento da Caixa Federal no computador ou através de aplicativo de celular, inclusive
podendo encaminhar
vou te mostrar o passo a passo do simulador, tanto para quem deseja financiar pelo SBPE
quanto pelo Programa Casa Verde e Amarela. Bem vindo a mais um vídeo do canal Monetizando.
Hoje trazendo um pequeno tutorial de como simular um financiamento imobiliário pela Caixa Federal.
Aqui no canal tenho trazido informações sobre o Programa Casa Verde e Amarela, que substituiu
o Minha Casa, Minha Vida. Inclusive se você não conhece ou tem muitas dúvidas sobre esse
novo programa habitacional, assista a este vídeo do canal onde trouxemos informações
atualizadas e mais completas sobre o tema. Para quem já viu o vídeo, sabe que são
muitas as regras, onde mudam taxas de juros, limites de valores, subsídios, uso do FGTS,
entre outros. Então simular o financiamento, é a melhor maneira de tirar algumas dessas
dúvidas e ver se o financiamento é o melhor caminho para aquisição do imóvel próprio
e se encaixa no seu orçamento familiar. E como mencionei no começo do vídeo,
o simulador serve para financiamentos através do Casa Verde e Amarela e também
para quem quer financiar pelo SBPE. Aqui na descrição do vídeo você encontra os
links para o simulador web da Caixa e para download do aplicativo Habitação Caixa, que
está disponível para celulares Android e iOS. Como são poucos passos que mudam entre
a versão web e o aplicativo Habitação, a simulação será demonstrada de forma
paralela. Então vamos agora ao simulador. Para simular no aplicativo, você deve baixar
e instalar o app. Acessando o app, clique no primeiro item “Simulador”. Na versão web,
basta clicar no link da descrição que já será direcionado direto para
a primeira etapa do simulador. O primeiro item é selecionar a opção de
financiamento, se aquisição de imóvel novo, usado, terreno ou construção. Na versão web há
ainda outras 3 opções. Mas para efeito de exemplo, vamos escolher imóvel novo. O imóvel é considerado
novo quando tem até 180 dias do habite-se. A segunda etapa é informar o valor do imóvel
que você deseja financiar. No caso de quem fará o financiamento pelo programa Casa Verde
e Amarela, como menciono no outro vídeo, há um limite de valor do imóvel de acordo
com a população e localização do município, além claro, da renda familiar. Esse
limite varia de R$ 85 mil a R$ 240 mil. Se você quiser saber o valor máximo
do imóvel a ser financiado pelo Casa Verde e Amarela no seu município, você pode
acessar a planilha de municípios da Caixa, o link está na descrição. É uma planilha de
Excel, e o valor máximo estará na coluna “Q”, intitulada “LIMITE VALOR
IMOVEL HABITACAO POPULAR”. Neste exemplo vamos adotar o valor de R$
150.000,00. Selecione então o Estado e a cidade do imóvel. E na versão web, pergunta
aqui se você possui imóvel nesta cidade. Se você quer financiar pelo Casa Verde e
Amarela esta opção deverá ficar desmarcada, pois o programa não permite financiamento se
você já possui imóvel residencial no município onde trabalha ou reside, incluindo municípios
limítrofes ou da mesma região metropolitana. Depois, será solicitado o seu CPF. No aplicativo
você é obrigado a marcar a opção autorizando a Caixa a armazenar o seu CPF. Informe o seu
número de celular. E depois, a renda bruta familiar. Lembre-se que a renda precisará
ser comprovada. Aqui vamos simular uma renda familiar mensal de R$ 3.000,00, o que carateriza
como família do grupo 2 do Casa Verde e Amarela. No aplicativo já irá perguntar, neste
momento, se a proposta possuirá mais de um comprador e/ou dependente. Lembrando que,
no Casa Verde e Amarela, se você financiar o imóvel sozinho, e for dos grupos 1 ou 2,
você terá direito a 50% do subsídio máximo do grupo. Neste exemplo vamos marcar
que sim, possui mais de um comprador. Na versão web, isso é perguntado logo
abaixo da data de nascimento do proponente. Logo depois marque se você possui 3 anos de
trabalho sob regime do FGTS, somados todos os períodos de trabalho, consecutivos ou não. No Casa
Verde e Amarela, se você cumpre esse requisito, você terá direito ao redutor de 0,5%
na taxa de juros do financiamento. E por último informe se você é ou
quer ser cliente da Caixa e optar por utilizar o débito automático do
financiamento. Se marcar essa opção, será perguntado ainda se é servidor público ou
se gostaria de ter crédito salário na Caixa. Dependendo das opções que você marcou, pode ser
que libere para escolher o tipo de financiamento que você quer, se SBPE ou através do Casa
Verde e Amarela. SBPE é a sigla de Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, sendo uma
linha de crédito para compra de imóvel pronto, construção ou terreno, residencial e comercial. É
uma opção para quem não se encaixa nos limites de renda do Casa Verde e Amarela, ou se já
possui imóvel residencial no município. Na versão web é apresentada algumas considerações
referentes aos sistemas de amortização Price e SAC, e sobre o indexador TR e IPCA. E abaixo,
alguns gráficos comparativos desses sistemas. Não é o intuito deste vídeo abordarmos os
sistemas de amortização ou os indexadores, tá!? A explicação desses itens demandaria bastante
tempo. Se você tem dúvidas sobre esse tema, sugiro buscar informações, pois podem
impactar bastante no seu financiamento. Voltando ao simulador, vamos escolher o
Programa Casa Verde e Amarela. Na web já irá aparecer o resultado da simulação, no
aplicativo você terá que concordar com os termos informando que o resultado é apenas
uma simulação, não valendo como proposta. Finalmente será apresentado o resultado da
nossa simulação. No aplicativo, sugiro clicar no ícone de informação que aparece no topo.
Lá é detalhado diversos itens da simulação. Aqui poderemos ver: o valor do imóvel financiado,
que neste exemplo é de R$ 150 mil, o prazo máximo de financiamento 360 meses, o prazo escolhido, o
valor de entrada, que ficou em mais de R$ 32 mil, o valor subsidiado pelo programa R$ 3.334,00,
o valor do financiamento, o sistema de amortização e indexador, o valor da prestação
inicial e da última prestação, entre outros. Tanto na versão web, quanto no aplicativo, clicando no botão “Editar”, você consegue
alterar o prazo, o sistema de amortização e o valor de entrada da simulação. Simule
a vontade para encontrar a melhor condição. Aqui na versão web, logo abaixo aparece as
opções de seguro habitacional. A contratação desse seguro é uma exigência legal, sendo
obrigatória ao menos as coberturas de morte, invalidez permanente e de danos físicos no
imóvel. Todas as 4 opções possuem a cobertura básica obrigatória, sendo que a última opção
possui uma cobertura maior. Clicando em calcular, você pode ver dentre as opções, qual
possui o menor Custo Efetivo Total, já com taxas, seguro e encargos. Sendo
que nessa simulação a mais baixa é a da seguradora American Life. Logo abaixo você
pode visualizar a cobertura de cada uma. No aplicativo você deve clicar
em “Baixar parcelas” de cada uma das opções para decidir qual contratar. Se você quiser simular um valor menor de entrada,
você deve clicar em Alterar ou em Editar, deletar o valor e simular com o sistema Price.
Nessa simulação baixou de R$ 32 mil para R$ 26 mil o valor da entrada. Mas veja que isso
mudará o parcelamento, ele deixará de ser decrescente como no sistema SAC. Para o pagamento
da entrada você pode usar o seu saldo do FGTS. Na versão web do simulador, a simulação
termina aí. Se você quiser dar continuidade no financiamento, você deve procurar
pessoalmente uma agência da Caixa. Já pelo aplicativo Habitação Caixa, você
pode enviar sua solicitação de financiamento habitacional diretamente pelo app. Onde
clicando em “Propostas” no menu inicial, o cliente cria seu cadastro, envia a documentação, seleciona o canal de atendimento e
acompanha o processo todo pelo app. Esse é então o simulador habitacional da Caixa.
Se ficou alguma dúvida do que vimos, comente aqui embaixo que faremos o possível para saná-la,
ok!? Um grande abraço e até o próximo vídeo.
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