🏠 Como Simular Financiamento de Imóvel | CASA VERDE E AMARELA e SBPE

Tempo de leitura: 7 min
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Escrito por Atendimento ao Cliente
em agosto 18, 2021

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Você que está pensando em contratar crédito
habitacional para a compra de um imóvel pronto,   construção ou terreno. Saiba que você pode simular
o financiamento da Caixa Federal no computador   ou através de aplicativo de celular, inclusive
podendo encaminhar

e acompanhar sua solicitação   através do smartphone. Então neste vídeo,
vou te mostrar o passo a passo do simulador,   tanto para quem deseja financiar pelo SBPE
quanto pelo Programa Casa Verde e Amarela. Bem vindo a mais um vídeo do canal Monetizando.
Hoje trazendo um pequeno tutorial de como simular   um financiamento imobiliário pela Caixa Federal.
Aqui no canal tenho trazido informações sobre o   Programa Casa Verde e Amarela, que substituiu
o Minha Casa, Minha Vida. Inclusive se você   não conhece ou tem muitas dúvidas sobre esse
novo programa habitacional, assista a este   vídeo do canal onde trouxemos informações
atualizadas e mais completas sobre o tema. Para quem já viu o vídeo, sabe que são
muitas as regras, onde mudam taxas de juros,   limites de valores, subsídios, uso do FGTS,
entre outros. Então simular o financiamento,   é a melhor maneira de tirar algumas dessas
dúvidas e ver se o financiamento é o melhor   caminho para aquisição do imóvel próprio
e se encaixa no seu orçamento familiar. E como mencionei no começo do vídeo,
o simulador serve para financiamentos   através do Casa Verde e Amarela e também
para quem quer financiar pelo SBPE. Aqui na descrição do vídeo você encontra os
links para o simulador web da Caixa e para   download do aplicativo Habitação Caixa, que
está disponível para celulares Android e iOS. Como são poucos passos que mudam entre
a versão web e o aplicativo Habitação,   a simulação será demonstrada de forma
paralela. Então vamos agora ao simulador. Para simular no aplicativo, você deve baixar
e instalar o app. Acessando o app, clique no   primeiro item “Simulador”. Na versão web,
basta clicar no link da descrição que já   será direcionado direto para
a primeira etapa do simulador. O primeiro item é selecionar a opção de
financiamento, se aquisição de imóvel novo,   usado, terreno ou construção. Na versão web há
ainda outras 3 opções. Mas para efeito de exemplo,   vamos escolher imóvel novo. O imóvel é considerado
novo quando tem até 180 dias do habite-se. A segunda etapa é informar o valor do imóvel
que você deseja financiar. No caso de quem fará   o financiamento pelo programa Casa Verde
e Amarela, como menciono no outro vídeo,   há um limite de valor do imóvel de acordo
com a população e localização do município,   além claro, da renda familiar. Esse
limite varia de R$ 85 mil a R$ 240 mil. Se você quiser saber o valor máximo
do imóvel a ser financiado pelo Casa   Verde e Amarela no seu município, você pode
acessar a planilha de municípios da Caixa,   o link está na descrição. É uma planilha de
Excel, e o valor máximo estará na coluna “Q”,   intitulada “LIMITE VALOR
IMOVEL HABITACAO POPULAR”. Neste exemplo vamos adotar o valor de R$
150.000,00. Selecione então o Estado e a   cidade do imóvel. E na versão web, pergunta
aqui se você possui imóvel nesta cidade.   Se você quer financiar pelo Casa Verde e
Amarela esta opção deverá ficar desmarcada,   pois o programa não permite financiamento se
você já possui imóvel residencial no município   onde trabalha ou reside, incluindo municípios
limítrofes ou da mesma região metropolitana. Depois, será solicitado o seu CPF. No aplicativo
você é obrigado a marcar a opção autorizando a   Caixa a armazenar o seu CPF. Informe o seu
número de celular. E depois, a renda bruta   familiar. Lembre-se que a renda precisará
ser comprovada. Aqui vamos simular uma renda   familiar mensal de R$ 3.000,00, o que carateriza
como família do grupo 2 do Casa Verde e Amarela. No aplicativo já irá perguntar, neste
momento, se a proposta possuirá mais de   um comprador e/ou dependente. Lembrando que,
no Casa Verde e Amarela, se você financiar   o imóvel sozinho, e for dos grupos 1 ou 2,
você terá direito a 50% do subsídio máximo   do grupo. Neste exemplo vamos marcar
que sim, possui mais de um comprador. Na versão web, isso é perguntado logo
abaixo da data de nascimento do proponente. Logo depois marque se você possui 3 anos de
trabalho sob regime do FGTS, somados todos os   períodos de trabalho, consecutivos ou não. No Casa
Verde e Amarela, se você cumpre esse requisito,   você terá direito ao redutor de 0,5%
na taxa de juros do financiamento. E por último informe se você é ou
quer ser cliente da Caixa e optar   por utilizar o débito automático do
financiamento. Se marcar essa opção,   será perguntado ainda se é servidor público ou
se gostaria de ter crédito salário na Caixa. Dependendo das opções que você marcou, pode ser
que libere para escolher o tipo de financiamento   que você quer, se SBPE ou através do Casa
Verde e Amarela. SBPE é a sigla de Sistema   Brasileiro de Poupança e Empréstimo, sendo uma
linha de crédito para compra de imóvel pronto,   construção ou terreno, residencial e comercial. É
uma opção para quem não se encaixa nos limites de   renda do Casa Verde e Amarela, ou se já
possui imóvel residencial no município. Na versão web é apresentada algumas considerações
referentes aos sistemas de amortização Price e   SAC, e sobre o indexador TR e IPCA. E abaixo,
alguns gráficos comparativos desses sistemas. Não é o intuito deste vídeo abordarmos os
sistemas de amortização ou os indexadores,   tá!? A explicação desses itens demandaria bastante
tempo. Se você tem dúvidas sobre esse tema,   sugiro buscar informações, pois podem
impactar bastante no seu financiamento. Voltando ao simulador, vamos escolher o
Programa Casa Verde e Amarela. Na web já   irá aparecer o resultado da simulação, no
aplicativo você terá que concordar com os   termos informando que o resultado é apenas
uma simulação, não valendo como proposta. Finalmente será apresentado o resultado da
nossa simulação. No aplicativo, sugiro clicar   no ícone de informação que aparece no topo.
Lá é detalhado diversos itens da simulação. Aqui poderemos ver: o valor do imóvel financiado,
que neste exemplo é de R$ 150 mil, o prazo máximo   de financiamento 360 meses, o prazo escolhido, o
valor de entrada, que ficou em mais de R$ 32 mil,   o valor subsidiado pelo programa R$ 3.334,00,
o valor do financiamento, o sistema de   amortização e indexador, o valor da prestação
inicial e da última prestação, entre outros. Tanto na versão web, quanto no aplicativo,   clicando no botão “Editar”, você consegue
alterar o prazo, o sistema de amortização   e o valor de entrada da simulação. Simule
a vontade para encontrar a melhor condição. Aqui na versão web, logo abaixo aparece as
opções de seguro habitacional. A contratação   desse seguro é uma exigência legal, sendo
obrigatória ao menos as coberturas de morte,   invalidez permanente e de danos físicos no
imóvel. Todas as 4 opções possuem a cobertura   básica obrigatória, sendo que a última opção
possui uma cobertura maior. Clicando em calcular,   você pode ver dentre as opções, qual
possui o menor Custo Efetivo Total,   já com taxas, seguro e encargos. Sendo
que nessa simulação a mais baixa é a da   seguradora American Life. Logo abaixo você
pode visualizar a cobertura de cada uma. No aplicativo você deve clicar
em “Baixar parcelas” de cada   uma das opções para decidir qual contratar. Se você quiser simular um valor menor de entrada,
você deve clicar em Alterar ou em Editar,   deletar o valor e simular com o sistema Price.
Nessa simulação baixou de R$ 32 mil para R$ 26   mil o valor da entrada. Mas veja que isso
mudará o parcelamento, ele deixará de ser   decrescente como no sistema SAC. Para o pagamento
da entrada você pode usar o seu saldo do FGTS. Na versão web do simulador, a simulação
termina aí. Se você quiser dar continuidade   no financiamento, você deve procurar
pessoalmente uma agência da Caixa. Já pelo aplicativo Habitação Caixa, você
pode enviar sua solicitação de financiamento   habitacional diretamente pelo app. Onde
clicando em “Propostas” no menu inicial,   o cliente cria seu cadastro, envia a documentação,   seleciona o canal de atendimento e
acompanha o processo todo pelo app. Esse é então o simulador habitacional da Caixa.
Se ficou alguma dúvida do que vimos, comente aqui   embaixo que faremos o possível para saná-la,
ok!? Um grande abraço e até o próximo vídeo.

 

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